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外部文献
征信助力小微与民营企业融资发展
点击次数:5968 来源: 更新时间:2019/6/26 8:35:52

  征信系统是我国重要的金融基础设施,在促进信贷市场健康发展、防范系统性金融风险、推动社会信用体系建设等方面发挥了不可替代的重要作用。经过十多年的发展,我国征信系统建设状况如何,在助力小微与民营企业融资发展方面有哪些功能和作用?日前,记者专访了中国人民银行遂宁市中心支行副行长罗鸿勇。

  完善征信评级体系缓解小微企业信息不对称问题

  记者:社会公众对于征信业最开始、最直接的接触和认识,是人民银行建设的企业和个人征信系统,目前,企业征信系统运行情况如何,对服务小微与民营企业作用发挥如何?

  罗鸿勇:为提高征信服务企业融资发展的能力与水平,人民银行组织建立了覆盖全国、集中统一的企业金融信用信息基础数据库,帮助企业建立和完善信用档案。收录的企业信息以信贷信息为主,还包括社保、环保、欠税、民事裁决与执行等公共领域的信用信息。依托覆盖全国的网络为金融机构、信息主体、有关政府部门提供查询服务,征信信息广泛应用于各类放贷机构贷款审批、风险定价及贷后管理等领域。截至2018年12月末,数据库累计收录1369.4万户小微企业的有关信息,其中有信贷记录的小微企业约371.5万户、小微企业贷款余额约33.4万亿。

  记者:在企业融资过程中,我们经常接触到企业征信机构和信用评级机构,他们对服务小微与民营企业有什么作用?

  罗鸿勇:企业征信机构根据自身条件多渠道采集企业信息,主要提供企业征信报告、企业信用评分/评级、企业信用信息认证、企业商账追收及增值咨询等服务。截至2018年12月末,在人民银行备案的企业征信机构有124家。人民银行指导备案企业征信机构,创新利用非借贷的替代数据解决小微企业“银企信息不对称”问题,在化解小微企业融资难题方面取得新突破,近1亿小微企业的基本信息已纳入到征信系统中,累计为各类信息使用者提供服务3.7亿次。

  信用评级是对债务人信用状况的一种评价方式,直接影响风险定价和融资成本,是企业征信的高级形式,其风险揭示功能有效促进了社会资源的有效配置,以及资本市场和金融体系的健康高效运行。截至2018年12月末,在人民银行备案的法人信用评级机构共96家。2017年以来,累计开展债券市场信用评级13013笔,信贷市场评级29536笔,小贷公司和融资性担保公司信用评级2118笔。

  推进中小微企业和农村信用体系建设助力普惠金融发展

  记者:近年来,人民银行大力推动小微和农村信用体系建设两个重点领域的试点示范,主要目的是什么,取得哪些成效?

  罗鸿勇:中小企业信用体系建设是人民银行借助信用体系建设工作机制和征信的理念,推动地方政府牵头,政府相关部门和金融机构参与,通过建立中小微企业信用档案、开展信用评价和信用培育、促进网上融资对接、建立风险补偿和奖励制度,将信用建设、信用意识、信用支持有机结合,让社会信用体系建设的大政方针在基层落地。经过近十年的探索实践,有效缓解了信息不对称问题,提高了中小企业融资的可得性。截至2018年12月末,累计为261万户中小微企业建立信用档案,累计已有54.4万户中小微企业获得银行贷款,贷款余额达到11万亿元。

  农村由于地域分布广,信息采集成本高,农村地区经济主体在信贷市场中面临的信息不对称问题更为严重。人民银行积极推进农村信用体系建设工作,逐步开展信用信息征集、信用评价、信用服务与产品应用、形成信用奖惩机制等工作。截至2018年12月末,全国累计建立信用档案农户数1.84亿户,累计已有约9700万农户获得银行贷款,贷款余额达到3.4万余亿元。

  记者:遂宁市2014年被确定为全国小微企业信用体系建设试验区,探索形成了“遂宁模式”被人总行肯定推广,在服务小微与民营企业方面有哪些特点和优势?

  罗鸿勇:遂宁市在试验区建设过程中,一方面,强化基础设施建设,搭建了“两库两网一平台一中心”,今年又在全面整合基础上重构建设“遂宁信融通”金融服务平台,由遂宁金融信用信息服务中心专业运营。另一方面,促进“信用+信贷”联动破解融资难题,通过开展信用筛选培育,培养“合格贷款人”,十年间有贷企业增长6.5倍;评选守信红名单企业,给予政策扶持形成正向激励机制,十二年来累计510户企业获评;创新“税易贷”“知信贷”等融资新模式,186户诚信纳税企业获得3.92亿元信用贷款,8户科技型小微企业以自身拥有的专利权获得2000万元信用贷款。

  建立动产融资业务平台惠及小微企业融资发展

  记者:动产融资是企业融资的重要发展方向,据了解,人民银行已经建立了动产融资登记公示系统,有什么功能和作用?

  罗鸿勇:人民银行根据《中华人民共和国物权法》建立了我国首个基于互联网的、全国集中统一的动产融资登记系统,覆盖大部分动产担保交易类型,包括应收账款质押、应收账款转让、融资租赁等十余种,服务于各类从事动产担保融资业务的机构,在提升动产担保交易透明性、减少交易风险方面发挥了重要作用,有力促进了动产融资业务发展。截至2018年12月末,系统累计发生应收账款质押和转让、融资租赁等各类动产融资业务登记377.5万笔,提供查询2030.2万笔。

  记者:近几年,在中省市各级深入推广全面创新改革试验经验成果工作中,都强调大力推广以关联企业为核心的应收账款质押融资服务模式,人民银行有哪些举措和成效?

  罗鸿勇:为帮助企业盘活应收账款,提高信贷可得性,人民银行建立了应收账款融资服务平台,形成了与核心企业、金融机构三方业务系统直连的线上融资模式,实现了企业间历史交易信息、应收账款信息等融资信息的自动交互。截至2018年12月末,平台累计注册用户超过16.6万家,促成融资15.2万笔,融资金额超过8.4万亿元,其中小微企业注册用户占比59%、融资笔数占比45.7%、融资金额占比36.7%。

  随着供应链融资业务的线上化趋势,越来越多的机构选择与融资服务平台实现系统对接,依托供应链核心企业的信用,提升小微企业的融资可得性和融资效率,进一步降低小微企业的融资成本。截至2018年12月末,与平台开展系统对接的企业、资金提供方等机构已达百余家。

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